pomoc w uzyskaniu kredytu dla zadłużonych

Posiadanie negatywnej historii kredytowej utrudnia uzyskanie zobowiązania, jednak nie sprawia, że jest to całkiem niemożliwe. Niezbędne jest jednak znalezienie rozwiązań, które będą maksymalnie dopasowane do indywidualnej sytuacji. Jeśli zbyt duża ilość zobowiązań i co za tym idzie – zbyt wysokie miesięczne raty nie tylko przytłaczają, ale nie pozwalają ujrzeć żadnego korzystnego rozwiązania, warto poszukać pomocy w uzyskaniu kredytu dla zadłużonych.

Doradca kredytowy – na co warto uważać?

Udanie się do doradcy kredytowego to jeden z dobrych sposobów, jednak z pewnością nieidealnych. Podczas rozmowy warto zwrócić uwagę na zachowanie doradcy. Wielu z nich nie podchodzi holistycznie do swojego zawodu, za to często próbują namówić klienta na skorzystanie z oferty, która nie jest dopasowana do jego możliwości tylko dlatego, że mają płaconą odpowiednią prowizję. To oczywiście nie reguła – zdarzają się również tacy, którym zależy na dobru klienta.

Fora internetowe nie najlepszym rodzajem pomocy w uzyskaniu kredytu dla zadłużonych

Szczególnie ostrożnym należy być przeglądając wypowiedzi na forach internetowych. Zarówno opinie pozytywne, jak i negatywne mogą być nieco przekłamane. Pierwsze mogą wynikać z fałszywego wystawiania ocen, drugie z negatywnych emocji w sytuacji, gdy pożyczkobiorca nie oszacował dobrze swoich możliwości finansowych i popadł w długi, co nie jest bezpośrednio związane z samym produktem finansowym.

Blogi finansowe prowadzone przez specjalistów

Najlepszą pomoc w uzyskaniu kredytu dla zadłużonych oferują specjaliści finansowi prowadzący blogi, na których dzielą się swoją wiedzą. Zazwyczaj ich opinia jest obiektywna, a artykuły z lokowaniem produktu są oznaczane. Warto na bieżąco śledzić miejsca w sieci, takie jak Jak oszczędzać pieniądze czy Rekin Finansów, skąd czerpać wiedzę na temat kredytów czerpać można garściami.

pożyczki dla zadłużonych bez sprawdzania baz

Negatywna historia kredytowa stoi na przeszkodzie uzyskania zobowiązania w banku i wielu firmach pożyczkowych. Nie jest to jednak sytuacja bez wyjścia. Ta grupa klientów zwiększa się z roku na rok, dlatego coraz więcej instytucji pozabankowych decyduje się stworzyć produkt finansowy specjalnie dla nich. W ten sposób obie strony ponoszą korzyści – firma pożyczkowa zwiększa zakres swojej oferty, a klient ma możliwość uzyskania potrzebnej gotówki metodą dostosowaną do jego możliwości.

1. Krótkoterminowa pożyczka bez baz online

  • Do uzyskania pieniędzy wystarczy dowód osobisty.

  • Wiele firm reklamuje się chwilówkami w 15 minut – choć proces ten łącznie z wypełnieniem wniosku i otrzymaniem gotówki na konto trwa nieco dłużej, to pieniądze trafiają do nas zazwyczaj w ciągu maksymalnie kilku godzin w dni robocze.

  • Maksymalna kwota pożyczki dla zadłużonych bez sprawdzania baz na krótki termin to 5000 zł na okres nie więcej, niż 120 dni.

2. Ratalne pożyczki dla zadłużonych bez sprawdzania baz

  • Zapewnia wygodne raty do spłacania – najczęściej na okres maksymalnie 24 miesięcy w kwocie do 5000 zł.

  • Wymagane jest oświadczenie o dochodach. Wnioskujący samodzielnie wypełnia dane do oświadczenia w formularzu lub słownie w trakcie rozmowy z przedstawicielem firmy pożyczkowej. W myśl art.9 z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2011 Nr 126 poz.715) to jedna z obowiązujących metod oceny ryzyka związanego z udzieleniem zobowiązania.

3. Długoterminowa pożyczka bez baz online

  • Pozwala uzyskać wysokie kwoty – nawet do 100 000 zł na wieloletni okres spłaty.

  • Wymaga poręczyciela i oświadczenia o dochodach – poręczyciel jest zabezpieczeniem przed stratami finansowymi – nie tylko poświadcza solidność wnioskującego, ale również przejmuje obowiązek płacenia pożyczki dla zadłużonych bez sprawdzania baz, jeśli pożyczkobiorca tego zaniecha.

pożyczka przez internet na dowód

Jeszcze kilka lat temu zaufanie do instytucji pozabankowych było znikome. Uważano, że produkty finansowe, które oferowały były niekorzystne i droższe niż oferty banków. Dodatkowo w czasie tym dochodziło do wielu wyłudzeń kredytów. Obecnie sytuacja ta diametralnie się zmieniła. Zaostrzenie regulacji prawnych sprawiło, że korzystanie z propozycji firm pożyczkowych jest korzystne i bezpieczne.

Ustawa antylichwiarska a pożyczki przez internet na dowód

Wprowadzenie ustawy antylichwiarskiej w 2016 roku1 miało ogromne znaczenie dla firm pożyczkowych i konsumentów, którzy korzystali lub chcieli skorzystać z ich ofert. Ustawa to nic innego, jak nowelizacja ustawy z dnia 21 lipca 2006 roku o nadzorze nad rynkiem finansowym oraz ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim. W życie weszła 11 marca 2016 roku i regularnie podlega nowelizacjom, których celem jest dokładniejsze zabezpieczenie przed nieuczciwymi praktykami. Ustawa wprowadziła wiele zmian, do których należą:

  • Wprowadzenie przelewu weryfikacyjnego

  • Ustalenie maksymalnego progu kosztów pozaodsetkowych

  • Ustanowienie maksymalnego procentu odsetek, jakie mogą być pobierane za opóźnienie w spłacie

  • Zaostrzone wymagania wobec firm pożyczkowych – ustalenie formy działalności i wysokości kapitału.

Jak przelew weryfikacyjny wpłynął na bezpieczeństwo pożyczek na dowód?

Przed wejściem ustawy antylichwiarskiej w życie możliwe było zaciągnięcie kredytu wyłącznie na dowód. Oznaczało to, że wystarczyło posiadać skan dowodu lub wyłącznie dane z niego, by móc otrzymać zobowiązanie. W tym czasie dochodziło do wielu oszustw i wyłudzeń. Osoby nieupoważnione, które miały styczność z dowodem innej osoby mogły bez problemu zaciągnąć zobowiązanie na dane, które się na nim znajdowały. Najczęściej sytuacja kończyła się na dużą niekorzyść dla osoby, na którą wzięto pożyczkę przez internet na dowód – musiała spłacać zobowiązanie, z którego nawet nie skorzystała.

Przelew weryfikacyjny ma za zadanie potwierdzenie tożsamości wnioskującego. Obecnie jest niezbędny do upewnienia się przez instytucję finansową, że dane wskazane w formularzu należą do osoby, która ubiega się o zobowiązanie.

pożyczka długoterminowa dla zadłużonych na dowód

Zaległości w spłacie, a w ich konsekwencji zadłużenia najczęściej powstają z dwóch przyczyn. Pierwszą są nagłe problemy finansowe, na które pożyczkobiorca nie był przygotowany przed zaciągnięciem zobowiązania, drugą jest nieumiejętne korzystanie z produktów finansowych, jakim jest pożyczka długoterminowa dla zadłużonych i kredyty. Bez względu na czynnik, który spowodował zadłużenie, możliwe jest wyjście z trudnej sytuacji poprzez skorzystanie z kolejnej pożyczki. Podpowiadamy, jak zrobić to rozsądnie i bezpiecznie.

Analiza budżetu

Przeprowadzenie dokładnej analizy swoich finansów jest niezbędne do określenia, czy następna pożyczka, nawet jeśli jej celem będzie wyjście z długów, nie przyczyni się do pogorszenia sytuacji finansowej. Należy wziąć pod uwagę całkowitą sumę wszystkich bieżących zobowiązań i zaległości i zestawić ja z kwotą możliwej do uzyskania pożyczki. Rata pożyczki nie powinna wynosić więcej niż 50 proc. zarobków. Jest to absolutne maksimum, które zależy dodatkowo od wysokości dochodów. W przypadku najniższej krajowej procent ten będzie zdecydowanie mniejszy.

Wybranie korzystnej pożyczki długoterminowej dla zadłużonych

Bezpieczne wzięcie pożyczki długoterminowej dla zadłużonych wiąże się z wybraniem odpowiedniej firmy pożyczkowej. Choć z wejściem w życie tzw. ustawy antylichwiarskiej, a w tym ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2011 nr 126 poz 715)1 działalność wszystkich instytucji pozabankowych regulowana jest przez prawo, nie ma więc mowy o oszustwach, wyłudzeniach i olbrzymich kosztach pozaodsetkowych, to oferty różnią się zarówno oprocentowaniem, jak i warunkami zawartymi w umowie.

Planowanie budżetu

Spłacenie wszystkich bieżących zobowiązań i pozostanie z jedną, mniejszą ratą to nie koniec pracowania nad własną sytuacją finansową. Niezbędne jest nabycie umiejętności kontrolowania swojego budżetu, ponieważ pożyczka długoterminowa dla zadłużonych jest wyłącznie narzędziem pomocniczym, które na dłuższą metę nie rozwiąże problemu. Istotne, by nauczyć się planować budżet i stworzyć zabezpieczenie finansowe na wypadek niespodziewanych sytuacji i wydatków.

1http://prawo.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20111260715

Pożyczki na raty dla zadłużonych

Otrzymanie pieniędzy w przypadku zadłużenia staje się coraz mniejszym problemem. Na rynku finansowym coraz więcej firm posiada w swojej ofercie produkt przygotowany specjalnie z myślą o osobach, które posiadają zadłużenia, a ich historia kredytowa dla banków nie prezentuje się przekonująco. Takie możliwości sprawiają, że osoby zadłużone mogą otrzymać nie tylko krótkoterminowe chwilówki, ale również zobowiązania ratalne na długi okres kredytowania. Wykorzystanie tych pieniędzy kluczowe jest dla ich sytuacji finansowej.

Alternatywa dla konsolidacji, czyli pożyczka na raty dla zadłużonych

Uzyskanie konsolidacji to ratunek dla wielu osób z poważnymi problemami finansowymi. Kiedy ilość rat za zobowiązania jest niemal tak samo wysoka jako dochody, niemożliwe jest terminowe regulowanie wszystkich opłat. Wizja powstania zadłużenia nieuchronnie się zbliża. W tej sytuacji najlepszym krokiem jest zgłoszenie się do banku z informacją o przyszłych problemach i znalezienie rozwiązania, które będzie korzystne dla dwóch stron. Niestety nie wszystkie banku udzielają kredytów konsolidacyjnych, jak i nie wszyscy klienci w porę zwracają się do wierzyciela. Kiedy na konsolidację jest już za późno, warto rozważyć pożyczki na raty dla zadłużonych. Możliwość otrzymania większej kwoty pozwoli spłacić bieżące zobowiązania i pozostać z jedną, mniejszą ratą.

Finanse w ryzach

Wyjście z zadłużenia przy pomocy pożyczki na raty dla zadłużonych to dopiero początek. Aby nie zachłysnąć się polepszeniem sytuacji finansowej, warto od razu rozpocząć planowanie budżetu i zarządzanie swoimi dochodami. Według Michała Szafrańskiego prowadzącego blog Jak oszczędzać pieniądze:

To mit, że nad finansami trzeba długo przesiadywać, aby osiągnąć konkretne rezultaty. Być może na początku zajmuje to więcej czasu, ale po nabyciu wprawy wystarczą autentycznie 1-2 godziny tygodniowo. […]Nawet godzina tygodniowo potrafi mieć zbawczy wpływ na nasze portfele. Zdecydowanie polecam.”

1https://jakoszczedzacpieniadze.pl/mity-finansowe-i-20-porad-jak-ogarnac-finanse

konsolidacja dla zadłużonych z komornikiemPożyczka na raty musi być przede wszystkim korzystna. Zbyt duże odsetki lub koszty pozaodsetkowe nie powinny być brane pod uwagę, nawet w przypadku osób zadłużonych, które nie mają wielu możliwości zaciągnięcia zobowiązania. Na rynku finansowym dostępnych jest wiele produktów online dla osób z negatywną historią kredytową. A jak bywa z ich atrakcyjnością? Różnie! Część z nich proponuje bardzo korzystne warunki.

Trudna sytuacja finansowa korzyścią dla instytucji pozabankowych?

Niestety niektóre firmy pożyczkowe wykorzystują niekorzystne położenie osoby zadłużonej proponując pożyczki na raty bez sprawdzania baz, jednak na wysoki procent, istnieje także produkt pod nazwą konsolidacja dla zadłużonych z komornikiem. Z jednej strony dla osoby zadłużonej to szansa na opłacenie zobowiązań, z drugiej tak wysokie koszty są niezwykle niekorzystne. Co można zrobić w tej sytuacji? Jedynym słusznym rozwiązaniem jest przeanalizowanie swojej sytuacji. Jeśli możliwe jest uzyskanie pożyczki tylko w tej jednej instytucji, ale pozwoli ona spłacić zadłużenie całkowicie, jest to opcja godna uwagi. Inaczej w sytuacji, gdy zobowiązanie dołączy do innych i pogłębi spiralę długu.

Treść umowy pożyczki na raty dla zadłużonych online – jakich informacji szukać?

Niezwykle istotna jest możliwość spłacenia zobowiązania wcześniej. Niestety niektóre firmy pożyczkowe nie tylko nie mają takiego zapisu w umowie, ale dodatkowo mogą nałożyć karę za przedterminowe spłacenie pożyczki na raty. Istotne też, by firma pożyczkowa spełniała wymogi tzw. ustawy antylichwiarskiej. Podkreśla to autor bloga finansowego Rekin Finansów we wpisie Nowe chwilówki.1 Firma działająca na takich zasadach będzie nie tylko bezpiecznym rozwiązaniem, ale również zapewni, że oprocentowanie i koszty pozaodsetkowe nie przekroczą ustalonej przez prao granicy. Kolejnym warunkiem, który będzie korzystny dla pożyczkobiorcy jest możliwość przesunięcia daty spłaty pożyczki lub konsolidacje dla zadłużonych z komornikiem. W przypadku problemów finansowych rozwiązanie to pozwala spłacić zobowiązanie w późniejszym terminie, bez stresu i obaw o pogorszenie się problemów z zadłużeniem.

tanie i szybkie kredyty gotówkowe dla każdego

Ilość osób mających problem ze spłacaniem zobowiązań lub zaciągniętymi kredytami rośnie z roku na rok. Gdyby nie dostosowywanie się firm pożyczkowych do obecnej sytuacji, wszystkie wyżej wymienione osoby musiałby zostać skreślone z listy klientów. Dlatego wiele instytucji tworzy ofertę również dla tych, którzy nie tylko posiadają już tani kredyt gotówkowy, ale widnieją na liście Biura Informacji Kredytowej.

Tani kredyt gotówkowy bez BIK z poręczycielem – korzyści dla pożyczkodawcy

Według raportu Biura Informacji Kredytowej1 na koniec 2017 roku suma pożyczek w sektorze bankowym i pożyczkowym wynosiła prawie 600 mld zł. W ciągu jednego roku przyrost zobowiązań wynosił 1,3 proc. Taka sytuacja powstała w wyniku udzielania pożyczek osobom zadłużonym w bankach. Dla firm pożyczkowych to dogodne rozwiązanie, które pozwala dostosować ofertę do wymagań i potrzeb klientów.

Poręczyciel lepszym zabezpieczeniem niż odmowa ze względu na BIK?

Figurowanie na liście BIK wiąże się często z błędami lub problemami finansowymi w przeszłości. Nieopłacony rachunek lub problemy ze spłatą kredytu gotówkowego widnieją tam 5 lat od uregulowania zaległości. Przez ten czas sytuacja finansowa może w sposób znaczący się poprawić, co czyni potencjalnego pożyczkobiorcę klientem godnym zaufania. Firmy pożyczkowe wymagają jednak jakiejś formy zabezpieczenia się, dlatego udzielają zobowiązania osobom, które mają już pożyczki lub długi, jednak muszą mieć poręczyciela.

Poręczyciel musi spełniać wymagania postawione przez firmę pożyczkową

Kredyt udzielany osobie z zadłużeniem lub niską zdolnością kredytową musi być zabezpieczony w odpowiedni sposób. W takiej sytuacji pożyczkobiorca nie jest w stanie spełnić tych oczekiwać, dlatego rosną wymagania wobec gwaranta. Instytucje udzielające taniego kredytu gotówkowego bez BIK z poręczycielem najczęściej stawiają kryteria dotyczące:

  • wieku (od 18 do 70 lat)
  • dochodów (sytuacja finansowa żyranta musi być na dobrym poziomie)
  • posiadania obywatelstwa polskiego
  • pozytywnej historii kredytowej.

 

pożyczka z gwarantem z nieruchomością

Wybierając wsparcie finansowe, każda firma czy każdy płatnik musi zdawać sobie sprawę z konsekwencji. Dokładne przeczytanie umowy to podstawa tego, by móc cieszyć się pieniędzmi i spokojną spłatą kredytu po warunkach, które będą odpowiadały naszym potrzebom. Dlatego trzeba wiedzieć, na jakie zabezpieczenie pożyczki można sobie pozwolić.

Pożyczka na firmę

Część osób, zamiast pożyczki online z gwarantem bez nieruchomości, wybiera pożyczki firmowe. Wiele banków oraz instytucji pozabankowych przychylnie patrzy na właścicieli, gdyż jest to korzystna sytuacja pod względem zabezpieczenia aktywów. Wiele pożyczek jest też dedykowanych specjalnie firmom, które mogą dzięki temu wykorzystać pieniądze na rozwój. Pożyczka na firmę często jednak także wymaga gwaranta, który potwierdzi stabilność danego zakładu pracy.

Pożyczka z hipoteką

To jedna z najbardziej powszechnych pożyczek, jaki są dostępne na rynku finansowym. Wśród nich możemy wyróżnić takie obiekty jak:

  • Domy,
  • Mieszkania,
  • Siedziby firm,
  • Działki budowlane,
  • Grunty rolne.

Pożyczka z hipoteką to pożyczka, która jako gwarancję spłaty, wykorzystuje dobro nieruchome posiadane przez kredytobiorcę. Dlatego pożyczka z hipoteką jest skuteczna i często pozwala na wzięcie dużego kredytu. Im bardziej wartościowa nieruchomość, tym większe możliwości kredytowania.

Pożyczka z gwarantem bez nieruchomości

Jednak czasami do wzięcia pożyczki wystarczy tylko i wyłącznie osoba gwaranta. Pożyczka online z gwarantem bez nieruchomości jest dość częstym wyborem, jeśli chodzi o osoby, które nie dysponują właściwą nieruchomością. Skoro więc nie są w stanie zabezpieczyć kwoty własnej pożyczki w inny sposób, muszą dysponować osobą, która nie tylko potwierdzi jej wiarygodność, ale także sprawi, że w razie problemów spłata będzie zagwarantowana.

Pożyczka bez zaświadczeń

Ostatni rodzaj pożyczki dla osób z zadłużeniem to niska, wysoko oprocentowana pożyczka bez zaświadczeń, którą trzeba spłacić w dość krótkim czasie. Dzięki temu można wykorzystać gotówkę, ale z drugiej strony dług cały czas będzie rósł i to dość szybko.

chwilówki korzystnym rozwiązaniem

Przynajmniej raz w życiu po chwilówkę sięgnął co dziesiąty Polak. Niby niewiele, ale jednak pokazuje nam, że korzystanie z pożyczek w trudnych, podbramkowych sytuacjach nie jest czymś złym. Jednak nie zawsze udaje się wyłuskać taką ofertę, która nas szczególnie zadowoli. Jakie cechy powinna mieć dobra pożyczka?

Przystępne warunki kredytowania

Przede wszystkim szukamy pożyczek, które będą charakteryzowały się dobrymi, akceptowalnymi dla nas warunkami. Sprawdzamy między innymi:

  • Poziom Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania,
  • Wysokość
  • miesięcznej raty,
  • Całkowitą kwotę zwrotu na jaką musimy się zgodzić.

Wszystko to na uczciwym, dobrym poziomie powinna mieć korzystna pożyczka. Dzięki temu z łatwością dopasujemy sobie jej spłatę. To sprawia, że mamy możliwość podjąć decyzję w oparciu o rzetelne informacje.

Korzystna pożyczka, czyli szybko na koncie

Wiele osób patrzy także na to, jak szybko będzie mogło cieszyć się z pieniędzy na koncie. Jest to dość ważne, gdyż bardzo często to wyjątkowe warunki, nietypowa sytuacja życiowa czy wręcz rak wyboru powoduje nami, gdy decydujemy się na wzięcie pomocy finansowej z instytucji parabankowej. Dobra pożyczka powinna więc dysponować szybką gotówką lub, jeśli decydujemy się na wypłatę kwoty na konto, szybkim przelewem. Dzięki temu możemy z niej zrobić łatwy użytek i staje się prawdziwie niezbędna.

Wygodniej z korzystną pożyczką

Szybkie pieniądze to jedno, ale wygoda to drugie. Coraz częściej decydujemy się na te oferty z pożyczkami, które jednoznacznie pomagają nam w podjęciu szybkich decyzji. Chodzi o takie oferty, które są dostępne od ręki i nie wymagają wiele. Czasami nawet nie trzeba dla nich wychodzić z domu. Dzięki temu możemy, nie ruszając się z fotela, załatwić najpilniejsze sprawy. Jest to także łatwo dostępne dla osób z ograniczonymi możliwościami poruszania się. To charakteryzuje korzystną pożyczkę.

Bezpieczeństwo ma znaczenie

Nie ma jednak wątpliwości, że bardzo często przeszkodą we wzięciu pożyczki pozabankowej jest bezpieczeństwo. Dlatego doświadczenie odgrywa tu kolosalne znaczenie. Nie można zaprzeczyć, że korzystna pożyczka to taka, która gwarantuje bezpieczeństwo swoim pożyczkobiorcom.

wierzyciel i spłata zadłużenia

Zobowiązanie wobec wierzyciela powstaje po podpisaniu umowy o świadczenie finansowe. Może nim być pożyczka na dowód dla zadłużonych, kredyt lub inna forma, na przykład umowa sprzedaży ratalnej. Wierzyciel ma szereg praw i uprawnień, które może wykorzystać w sytuacji, kiedy osoba, która zaciągnęła zobowiązanie nie wywiązuje się z umowy, a więc nie płaci w terminie ustalonych wcześniej rat.

Wierzycielem jest nie tylko bank

Choć sama nazwa kojarzona jest przede wszystkim z bankami i firmami pożyczkowymi, to w rzeczywistości wierzycielem może zostać każdy podmiot, wobec którego powstało zobowiązanie finansowe. Wierzycielami zatem mogą być również:

  • osoby prywatne, wobec których powstały zobowiązania finansowe lub zostały zasądzone (np. alimenty, wtedy mówi się o wierzycielu alimentacyjnym lub inne świadczenia finansowe – wierzyciel osobisty)
  • przedsiębiorcy, u których kupiono produkty lub usługi z odroczonym terminem płatności albo zawarto umowę sprzedaży ratalnej lub umowę abonamentową.

Wierzyciel a postępowanie wobec dłużnika

Podpisując umowę z wierzycielem zobowiązujemy się do regulowania płatności w wyznaczonym terminie. Jeśli się tego ne robi, bez względu na powód, wierzyciel ma prawo wystosować przeciwko nam odpowiednie postępowanie.

Może on narzucić odsetki za opóźnienie w spłacie (ustawowo maksymalna wysokość odsetek za zwłokę w skali roku wynosi 14 proc.) lub też inne dodatkowe koszty, które związane są z wynajęciem firmy windykacyjnej. Większe instytucje posiadają własne oddziały zajmujące się windykacją. Kolejnym krokiem w celu odzyskania należności będzie rozpoczęcie egzekucji komorniczej. Wierzyciel ma prawo do wybrania komornika na terenie całej Polski, o ile przedmiotem egzekucji nie jest nieruchomość. W takim przypadku wybierany jest komornik z sądu rejonowego właściwego dla adresu nieruchomości. Wierzyciel może również zlecić komornikowi poszukanie informacji dotyczących majątku dłużnika. W ostateczności ma prawo do przekazania długu innemu podmiotowi na drodze cesji.